Apple Card, desafiando la Banca

Hace unos días, la compañía Apple anunció que este verano lanzará su nueva creación: Apple Card, una tarjeta de crédito que revolucionará la forma en la que los bancos funcionan, porque tanto la tarjeta, como su seguridad, y la forma en la que atrae y mantiene al consumidor, son totalmente diversas a la forma como funciona en la actualidad. Es una idea revolucionaria, una tarjeta sin números ni códigos CVV que está conectada a tu celular y no necesita estar contigo físicamente, es decir, puedes usarla con la aplicación de Wallet de tu iPhone.

La tecnología detrás del producto

La tarjeta Apple revoluciona todo lo que sabemos de una tarjeta de crédito. Primero que nada, continua con la idea de la compañía: simplificar el proceso. Además, añade transparencia y privacidad como características principales para diferenciarse de la competencia. [1] Lo que más puede atraer al consumidor, es que la tarjeta Apple incentiva a los consumidores a pagar el mínimo de intereses posible. [2] Apple ha logrado algo que los bancos no han ni siquiera pensado: crear una experiencia usando su producto. [3]

En nuestro ámbito nacional, nosotros podemos ver que, por ejemplo, el Banco del Pacífico tiene una aplicación para hacer pagos desde tu celular con tu tarjeta de débito o crédito con la aplicación BdP Wallet, pero la tecnología de la tarjeta Apple va más allá. No está ligado a un solo banco, sino que es independiente, es decir, los usuarios no deben depender del desarrollo tecnológico de los bancos para poder usar este tipo de tecnología. Les voy a explicar sobre las características principales:

Dinero en efectivo diario

Cuando haces una compra con una tarjeta de crédito, en algunos casos recibes puntos o millas. También existe la tarjeta Discover Cashback que recibes dinero por tus compras. Apple Card ha logrado algo aún más increíble, y es darte la posibilidad de regresar el dinero a tu cuenta bancaria. [4] Puedes invertirlo en comprar más cosas, pero puedes hacerlo inmediatamente. [5] La tarjeta de crédito común te devuelve dinero a fin de mes o te da los puntos o millas con tu estado de cuenta, pero la tarjeta de Apple te devuelve ese dinero justo después de realizar una transacción, sin restricciones, sin esperas, para usar ese ingreso como lo desees.

Identifica tus pagos por categorías y colores

¿Eres de los que bajas aplicaciones para entender en qué gastas tu dinero mensualmente? En mi caso, yo tengo una tabla de Excel super detallada, que me toma por lo menos dos horas al mes llenar. La tarjeta Apple, te soluciona este problema. Otra de las características impresionantes es la posibilidad de identificar tus pagos, no solo por categorías, pero también por los lugares exactos donde gastaste el dinero. Puedes identificarlos en la misma aplicación de Wallet e identificarlos por expensas en comida, entretenimiento o compras. [6]

Puedes ver cuanto has gastado en entretenimiento en la semana, en el mes o incluso en el año, y así, puedes manejar mejor tus finanzas. ¿Te ha pasado que ves un cargo en tu tarjeta y no sabes de qué es? Te rompes la cabeza por horas pensando cuando gastaste ese dinero y después de mucho esfuerzo lo logras. Pero la tarjeta de Apple te ahorra este esfuerzo, puedes ver cada transacción y, sino la recuerdas, puedes incluso ver dónde gastaste ese dinero en el mapa de tu celular. [7]

Interés que premia tus pagos a tiempo

En mi opinión, es lo que más atraerá a los consumidores de la Apple Card, es el hecho de que, si uno es responsable pagando mensualmente los gastos de la tarjeta, uno no paga intereses. El usuario puede decidir la cantidad de pago y ver como sube o baja la cantidad de interés que paga. [8] Básicamente, podemos decir que la tarjeta Apple te alienta a evitar las deudas, porque resulta económicamente conveniente.

Seguridad y servicio de primera

La seguridad es la mayor preocupación para todos. Cuando se empezaron a usar los pagos por internet, a muchas personas les pasó que su tarjeta fue clonada y tuvieron que cancelarla. En el caso de las tarjetas contactless, por ejemplo, que acaban de salir al mercado ecuatoriano hace pocos meses, causaron muchos miedos y dudas porque había muchos rumores de que se podían clonar la tarjeta acercando dispositivos a las billeteras. Queremos proteger nuestro patrimonio, por eso la tarjeta Apple se esforzó en que esta cualidad sea la prioridad. Como método de protección, una de las características de la tarjeta Apple es que sólo puedes acceder a la aplicación Wallet con Face ID o con Touch ID como identificaciones únicas para hacer transacciones. [9]

Además, la tarjeta física no tiene números ni claves, por lo que no tienes que preocuparte de que la clonen. Todas tus transacciones se identifican con números, por lo que tus pagos jamás se compartirán con ninguna compañía externa. El sistema usa números para identificar tu transacción, por lo que ni siquiera Apple tiene acceso a tus transacciones, solo tú. [10] Finalmente, podrás recibir notificaciones sobre cada pago realizado, transacción y recordatorios de pagos inmediatamente, [11] de manera que, si ves un movimiento extraño en tu cuenta, puedes alertar a tiempo a tu banco. Todos hemos tenido que llamar a nuestros bancos ¿no? ¿Cuántas preguntas respondes? ¿Te acuerdas de las respuestas? Es cierto que los bancos buscan identificarte, pero ¿por qué no han encontrado un método más sencillo? ¡Apple lo hizo! No sólo encontró una forma de identificarte con la misma aplicación – mediante el Face o Touch ID, sino que, además, puedes contactarte con el centro de servicio mediante mensajes de texto o llamadas telefónicas, directamente desde la aplicación, evitándote el tedioso proceso de identificación telefónica con tu banco. [12]

Modelo único de dinero que reemplazará a eBay y PayPal

eBay y PayPal han reemplazado las transacciones internacionales, brindando un servicio barato y conveniente para los usuarios, que no pagan impuestos por mover dinero de un país a otro. En el caso de eBay, las personas entendieron que se podía dar una nueva oportunidad a las cosas que queríamos desechar, o incluso, de vender nuestros productos sin necesidad de tener una tienda. Lo que hicieron estas dos compañías, fue crear nuevo dinero. [12]

No sé cómo ha sido su experiencia, pero en mi caso, he solicitado tarjetas, también me las han ofrecido, me han dado tarjetas incorrectas que me ha tocado devolver, porque ni los bancos entienden su propio sistema de crédito y, lo que más me ha molestado, es que se toman la autoridad de cobrar servicios que uno nunca ha solicitado. La tarjeta de Apple no cuenta con estos problemas y, además, está creando nuevo dinero, como lo han hecho eBay y PayPal. Con la tarjeta Apple, uno recibe dinero por cada transacción; si uno recibe dinero cuando compra, está creando nuevo dinero.

Se estima que se recolectará entre 75 a 100 dólares en cada día sólo en la compra productos y servicios de la compañía Apple, [13] haciendo uso de su tarjeta. Y a pesar de que Apple no garantiza que sus usuarios usarán este dinero comprando más productos de su marca, ganarán dinero con el uso de su tarjeta, gracias a su alianza con la compañía de tarjetas de crédito, MasterCard. [14] Esta estimación es sólo de productos en Estados Unidos, cuando el producto se expanda a otras partes del mundo, seguramente las ganancias serán mucho mayores para Apple. ¿Con qué nos sorprenderán después?

Apple Card, desafiando la Banca

La tecnología detrás del producto

Dinero en efectivo diario

Identifica tus pagos por categorías y colores

Interés que premia tus pagos a tiempo

Seguridad y servicio de primera

Modelo único de dinero que reemplazará a eBay y PayPal

Bibliografía